Antes de assinar um contrato de credito, faca a conta
O CredCalc reune calculadoras gratuitas de emprestimo, financiamento, consorcio e FGTS com guias que explicam, em portugues claro, o que realmente define quanto voce vai pagar: o Custo Efetivo Total, o prazo, as tarifas embutidas e o peso da parcela no seu orcamento.
Sem cadastro e sem CPF
Nenhuma calculadora do site pede documento, dado bancario ou senha. Voce digita valores e recebe a estimativa na hora.
Nao vendemos credito
Nao somos banco nem correspondente bancario. Nao ha proposta para contratar aqui, apenas contas e explicacoes para voce comparar melhor.
Formula aberta
Cada guia mostra a formula usada, um exemplo numerico completo e as fontes oficiais para voce conferir a regra por conta propria.
O que voce consegue calcular e comparar
As ferramentas cobrem as modalidades de credito mais usadas no Brasil e tambem os calculos de rotina que costumam ficar de fora do planejamento mensal.
- Emprestimo pessoalParcela, total pago e juros embutidos a partir do valor, da taxa mensal e do prazo.
- Emprestimo consignadoSimulacao com desconto em folha e comparacao com o credito pessoal comum.
- Financiamento de veiculoEntrada, prazo e parcela, com espaco para incluir tarifas e seguros no calculo.
- Terreno e construcaoEstimativa de parcela para obra e compra de terreno em prazos longos.
- ConsorcioParcela com taxa de administracao e fundo de reserva, para comparar com financiamento.
- Cartao de creditoCusto do rotativo, do parcelamento da fatura e da anuidade ao longo de um ano.
- Juros compostosEvolucao de um valor no tempo, com ou sem aportes mensais.
- Refinanciamento e portabilidadeComparacao entre continuar no contrato atual e trocar de instituicao.
- Antecipacao do saque-aniversario do FGTSQuanto sai do saldo em cada faixa e quanto sobra depois do desconto.
- Abono salarial PIS/PasepValor proporcional aos meses trabalhados no ano-base.
- Pronampe e credito para empresasSimulacao de parcela para linhas voltadas a micro e pequenas empresas.
- Comparador de combustivelRegra dos 70% entre etanol e gasolina com os precos do seu posto.
- Comparador de bancos e cartoesTarifas, anuidade e beneficios lado a lado.
- Planilha e controle financeiroRegistro de receitas, despesas e acompanhamento do que sobra no mes.
Simuladores CredCalc
Sao 21 calculadoras gratuitas, todas rodando no seu proprio navegador. Escolha uma ferramenta abaixo: ela abre ja na tela certa, com os campos prontos para preencher. Nenhum valor digitado e enviado para nossos servidores e nenhuma calculadora pede CPF, documento ou dado bancario.
Emprestimo e credito pessoal
Calculadora de emprestimo
Parcela, total pago, juros embutidos e taxa equivalente a partir de valor, taxa e prazo.
Credito pessoal
Modalidades disponiveis e o que comparar antes de escolher uma linha de credito.
Emprestimo consignado
Simulacao com desconto em folha e comparacao direta com o credito pessoal comum.
Refinanciamento e portabilidade
Compare continuar no contrato atual com trocar de instituicao ou refinanciar.
Credito para negativado
Alternativas reais, riscos, custo tipico e cuidados antes de contratar.
Financiamento e bens
Financiamento de veiculo
Entrada, saldo financiado e parcela, com espaco para tarifas e seguros.
Financiamento imobiliario
Parcela, juros e amortizacao em prazos longos, incluindo linhas com subsidio.
Consorcio
Parcela com taxa de administracao e fundo de reserva, para comparar com financiamento.
FGTS, beneficios e trabalho
Antecipacao do FGTS
Quanto sai do saldo, custo da antecipacao e impacto no saldo futuro.
Saque-aniversario
Valor liberado em cada faixa da tabela oficial e quanto permanece na conta.
Abono salarial PIS/Pasep
Valor proporcional aos meses trabalhados no ano-base.
Valores trabalhistas
Estimativa de verbas rescisorias, ferias e decimo terceiro.
Auxilios e beneficios
Panorama dos principais beneficios sociais e criterios de acesso.
Empresas
Pronampe
Verifique o enquadramento da empresa e estime o limite pelas regras oficiais.
Credito para MEI, ME e EPP
Faixa de credito estimada e documentos para organizar antes de solicitar.
Cartao e perfil de credito
Cartao para negativado
Criterios de aprovacao, limites e alternativas para reconstruir credito.
Analise de credito
Estime faixa de aprovacao, renda comprometida e o que pesa no seu perfil.
Comparadores e organizacao
Comparadores
Emprestimos, cartoes e bancos lado a lado por CET, tarifas e beneficios.
Juros compostos
Evolucao de um valor no tempo, com ou sem aportes mensais.
Comparador de combustivel
Regra dos 70% entre etanol e gasolina com os precos do seu posto.
Planilha financeira
Registre receitas e despesas e acompanhe quanto sobra no mes.
Como interpretar o resultado
Uma simulacao serve para ordenar opcoes, nao para substituir a proposta oficial. Tres cuidados evitam a maior parte das frustracoes:
- Taxa mensal e taxa anual nao se somam. Uma taxa de 2% ao mes equivale a cerca de 26,8% ao ano, e nao a 24%, porque os juros incidem sobre o saldo ja corrigido.
- A parcela do simulador e o piso. O contrato real ainda pode incluir IOF, tarifa de cadastro, registro de garantia e seguro prestamista.
- Compare pelo CET, no mesmo prazo. Duas propostas com parcelas parecidas podem ter custo total muito diferente se o numero de meses nao for igual.
Como comparar propostas de credito em cinco passos
Este e o roteiro que usamos em todos os guias do site. Ele funciona para emprestimo pessoal, consignado, financiamento e parcelamento de fatura.
- Descubra sua folga mensal real Some a renda liquida e subtraia moradia, alimentacao, transporte, contas fixas e as parcelas que ja existem. O que sobra e o teto absoluto da nova parcela, e nao um alvo a ser preenchido.
- Peca o CET anual por escrito Instituicoes financeiras sao obrigadas a informar o Custo Efetivo Total antes da contratacao para pessoa fisica. E o unico numero que reune juros, IOF, tarifas e seguros em uma taxa comparavel.
- Padronize o prazo Compare 24 meses com 24 meses. Alongar o prazo derruba a parcela e aumenta o total pago, entao propostas com prazos diferentes nao sao comparaveis pela parcela.
- Calcule o total pago, nao so a parcela Multiplique parcela por numero de meses e subtraia o valor liberado. O resultado e o preco em reais daquele credito, o numero que realmente pesa na decisao.
- Verifique o que da para cancelar Seguro prestamista e servicos agregados costumam ser opcionais. Venda casada, isto e, condicionar o credito a compra de outro produto, e vedada pelo Codigo de Defesa do Consumidor.
Sinal de golpe: pagamento antecipado
Nenhuma instituicao regulada cobra deposito, taxa de liberacao, seguro adiantado ou "quitacao de pendencia" para soltar um emprestimo. Se a proposta pede PIX antes do dinheiro cair, e fraude. Confira sempre se a instituicao consta na lista de autorizadas do Banco Central antes de enviar qualquer documento.
Guias financeiros
Textos completos, com formula, exemplo numerico e as fontes oficiais de cada regra. Nenhum deles indica banco, produto ou linha de credito especifica.
O que e o CET e por que ele importa mais que a taxa
Como o Custo Efetivo Total e formado, o que entra nele e como usar esse numero para comparar propostas.
FundamentosJuros compostos e Tabela Price
As duas formulas por tras da sua parcela, com exemplo resolvido e a diferenca entre Price e SAC.
MetodoComo comparar propostas de credito
Checklist de oito itens para colocar duas ofertas lado a lado sem se perder na parcela.
ModalidadeEmprestimo consignado
Margem, desconto em folha, publicos atendidos e os pontos que exigem atencao antes de assinar.
ModalidadeEmprestimo pessoal
Como o banco define sua taxa, o que muda entre garantido e sem garantia e quando ele faz sentido.
ModalidadeFinanciamento de veiculo
Entrada, prazo, alienacao fiduciaria e as tarifas que encarecem o contrato sem aparecer na parcela.
ComparativoConsorcio ou financiamento
Custo, prazo e liquidez das duas opcoes, com uma comparacao numerica direta.
CartaoRotativo do cartao de credito
Por que a divida cresce tao rapido, o limite legal de encargos e o caminho mais barato para sair.
FGTSAntecipacao do saque-aniversario
Tabela de faixas do FGTS, quanto voce recebe em cada uma e o que se perde ao aderir.
BeneficiosAbono salarial PIS/Pasep
Quem tem direito, como o valor proporcional e calculado e onde consultar oficialmente.
DividaPortabilidade e refinanciamento
A diferenca entre trocar de banco e renegociar, e quando cada caminho reduz o custo.
DividaNome negativado
Como conferir restricoes, negociar com seguranca e acompanhar a baixa do registro.
EmpresasPronampe e credito para pequenas empresas
Como funcionam as linhas com garantia de fundo publico e o que preparar antes de pedir.
OrganizacaoOrcamento 50-30-20
Um metodo simples para descobrir quanto de parcela cabe de verdade no seu mes.
No blog
Textos curtos sobre situacoes concretas: a proposta que chegou diferente do esperado, o golpe que apareceu no WhatsApp, a duvida entre amortizar e investir.
Cinco erros que fazem voce pagar mais caro em qualquer emprestimo
Escolher pela parcela, comparar taxa em vez de CET, pegar mais do que precisa, aceitar o pacote inteiro e nao pesquisar. O custo de cada um, em reais.
Por que a parcela do banco veio maior que a simulacao
Seis causas de divergencia entre simulacao e contrato, de IOF a seguro embutido, e o teste de tres perguntas que identifica cada uma.
Golpes de emprestimo: os sinais que aparecem em 30 segundos
Os formatos mais comuns de fraude com credito, um checklist rapido de verificacao e o que fazer se voce ja enviou dinheiro.
Vale a pena antecipar parcelas? A conta que decide
Reducao proporcional dos juros, a diferenca entre cortar prazo e cortar parcela, e quando guardar o dinheiro rende mais.
Consultas oficiais gratuitas
Simulacao projeta, consulta confirma. Reunimos em uma pagina os canais oficiais onde voce verifica os dados reais do seu caso, todos gratuitos e sem intermediario: restricoes no CPF, contratos ativos no Registrato do Banco Central, saldo do FGTS, abono salarial, margem no Meu INSS e as taxas medias praticadas por cada instituicao.
O que observar em cada modalidade
Resumo comparativo das caracteristicas estruturais de cada tipo de credito. Taxas variam por instituicao e por perfil, entao a tabela trata do que nao muda: garantia, prazo tipico e o principal risco envolvido.
| Modalidade | Garantia | Prazo tipico | Ponto de atencao |
|---|---|---|---|
| Consignado | Desconto em folha ou beneficio | Ate 84 meses ou mais, conforme o convenio | Compromete renda por muito tempo e reduz a margem para emergencias |
| Emprestimo pessoal | Nenhuma | 12 a 48 meses | Taxa costuma ser a mais alta entre as modalidades com prazo definido |
| Financiamento de veiculo | Alienacao fiduciaria do bem | 24 a 60 meses | Prazo longo somado a depreciacao pode deixar a divida acima do valor do carro |
| Credito imobiliario | Alienacao fiduciaria do imovel | Ate 360 meses | Seguros e taxa de administracao pesam ao longo de decadas |
| Consorcio | Carta de credito e garantias na contemplacao | Conforme o grupo | Nao ha uso imediato do bem, a contemplacao depende de sorteio ou lance |
| Rotativo do cartao | Nenhuma | Ate 30 dias | Encargos elevados, deve ser trocado por parcelamento ou credito mais barato |
| Cheque especial | Nenhuma | Uso continuo | Facil de acionar sem perceber, com tarifa sobre limite acima de um patamar definido em norma |
Perguntas frequentes
O CredCalc empresta dinheiro?
Nao. O site oferece calculadoras e conteudo educativo. Nao somos instituicao financeira, correspondente bancario nem intermediario de credito, nao recebemos propostas e nao encaminhamos pedidos de emprestimo para bancos.
Preciso informar CPF ou dados bancarios?
Nao. As calculadoras trabalham apenas com valores numericos, como montante, taxa e prazo. O calculo roda no proprio navegador e nao pedimos documento, conta ou senha em nenhuma etapa.
Os valores calculados sao os mesmos do banco?
Sao estimativas. Bancos aplicam a taxa aprovada para o seu perfil e podem incluir IOF, tarifa de cadastro, registro de garantia e seguros. Por isso a parcela oficial costuma ficar acima da simulacao. Use o resultado para comparar cenarios e exija o CET por escrito antes de assinar.
Qual a diferenca entre taxa de juros e CET?
A taxa de juros remunera o dinheiro emprestado. O Custo Efetivo Total reune, em uma unica taxa, os juros mais IOF, tarifas, seguros e demais encargos do contrato. Duas propostas com a mesma taxa nominal podem ter CET bem diferente.
Quanto da renda pode ir para parcelas?
Nao existe um limite legal geral para o consumidor, mas o criterio pratico mais usado e manter o total de parcelas de credito abaixo de 30% da renda liquida, contando tudo: cartao parcelado, financiamento e emprestimos. Acima disso, qualquer imprevisto vira atraso.
Como saber se uma instituicao e confiavel?
Consulte a relacao de instituicoes autorizadas a funcionar no site do Banco Central. Desconfie de qualquer cobranca antecipada, de contato apenas por aplicativo de mensagem e de propostas que dispensam analise de credito.
Quem faz o CredCalc
O CredCalc e um projeto brasileiro independente de educacao financeira, mantido pela mesma equipe que publica o aplicativo CredCalc para Android e iOS. O conteudo e escrito com base em normas publicas do Banco Central, do Conselho Monetario Nacional, da Caixa Economica Federal e da legislacao federal, e cada guia indica as fontes que sustentam as regras citadas.
Nao recebemos comissao por contratacao de credito e nao mantemos ranking pago de bancos. O site e mantido por publicidade exibida ao lado do conteudo. Alem disso, alguns links para produtos de terceiros dentro do aplicativo sao links de afiliado, pelos quais podemos receber comissao se voce comprar por eles: isso nao altera o preco para voce e nao influencia o que escrevemos nos guias. Leia mais em sobre e politica editorial ou fale com a gente pela pagina de contato.